おつぼさんといっしょ　第34話「住宅ローンの借入期間は何年がお得？」

事前審査の審査項目ですって！！

なにー！！

大丈夫です。落ち着いてください！
事前審査で審査されるポイントは４つです。

詳しくみていきましょう。

お願いします！

まず、借入人に関する情報ですが、１つは年齢です。

年齢！？
何歳でも組めるわけじゃないんですか？

年齢で注意すべきポイントは、[nophone]
[/nophone]借りる時よりも、完済予定の年齢です。

えーっと、住宅ローンは何年で組むんでしたっけ？

銀行によって様々ですが、フラット35を例に挙げると、[nophone]
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「15年以上35年以内」としています。
月々の支払金額と照らし合わせて、期間は選択できます。

そうなんですね。
で、なんで完済時の年齢に注意する必要があるんですか？

それはですね。完済時の年齢の上限を「75～80歳」としている[nophone]
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銀行が多いからです。

ということは・・・、
お父さんは今41歳だけど、今年で42際になるから・・・

・・・。
僕の場合、、75歳を上限としている銀行では、[nophone]
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35年間のローンは組めないということですね。。

おとうさん、75歳まで借金するの？

大丈夫ですか？
もしも、借入期間を35年でお考えでしたら、[nophone]
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80歳まで借入可能な銀行を選ぶ必要がありますね。

でも・・・、もりおが言ったことを気にするわけじゃないですが、[nophone]
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現実問題、80歳まで返済するってかなり無理がありますよね？

たしかに、ご心配ですよね。
借入期間を長くしておくことと、[nophone]
[/nophone]短くすることでは、[nophone]
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それぞれにメリットデメリットがあります。

メリットとデメリット。

返済期間が長くなれば、[nophone]
[/nophone]当然月々の返済額を抑えることができます。
ですので、日々の暮らしの負担は減りますが、[nophone]
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その分利息を多く払うことになるので、[nophone]
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最終返済時の総返済額は、大きくなります。

それはそうですね。
で、さっきの話の老後の負担も心配になると。

そうです。
一方、返済期間を短くすると、当然逆のことが起きるわけで、[nophone]
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総返済額が減り、早く住宅ローンの返済が終わるというメリットがありますが、月々の返済額が大きくなるので、今の生活への負担が増えます。

えー！！
じゃあどうしたらいいの！？

どうすればいいか。
それは借入希望額と家計のバランスや[nophone]
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お子様の年齢などによって十分に検討する必要がありますが、[nophone]
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僕個人の意見としては、まずは「最長で組める期間」にしておく方をおススメします。

それはなぜですか？

これから先、どうなるかわからない時代です。
出来る限り、早くローンを返済するのも[nophone]
[/nophone]とても大切な考え方ではありますが、[nophone]
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今は低金利ですので、まずは月々の出費を抑え、[nophone]
[/nophone]貯蓄にまわす方が安心です。

ほうほう。

家を建てた後に、急な怪我などで治療費が必要になったり、[nophone]
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ボーナスが減ってしまう可能性だって、ゼロではありませんからね。

たしかにそうねぇ。

あと、住宅ローン控除を受けられる10年間は、[nophone]
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無理に焦って、繰り上げ返済をすることもないでしょう。

でも、それでは老後の心配が・・・。

その場合は、住宅ローン控除を終えた11年目以降から、[nophone]
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家計に無理のない範囲で繰り上げ返済をしてください。
繰り上げ返済の額が100万円以上であれば、[nophone]
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手数料が無料になる銀行さんもあります。

月々の支払額を抑えてできた貯蓄を、[nophone]
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繰り上げ返済にまわせばいいんですね。

そういうことです。

わかりました！